fbpx

Hoe regel je het pensioen voor je medewerkers?

Je bent helemaal zeker van het feit dat je een pensioenregeling wilt afsluiten voor je medewerkers en de enige vraag die je nog hebt is, hoe regel ik het pensioen voor mijn medewerkers dan? In dit artikel lees je welke 2 mogelijkheden er zijn en wat de voor- en nadelen van beide zijn. Zo kun je na het lezen van dit artikel kiezen welke optie het beste bij jou past. Twijfel je nog of je wel een pensioenregeling wilt afsluiten? Lees dan eerst het artikel 6 redenen om een pensioen te regelen voor je medewerkers.

Voordat je als werkgever een pensioenregeling gaat afsluiten is het goed om je te realiseren dat een pensioenregeling wordt aangemerkt als een complex financieel product. Dit betekent dat er verschillende regels en richtlijnen gelden waaraan aanbieders en adviseurs moeten voldoen voordat ze een pensioenproduct aan je mogen verkopen. Deze regels zijn opgesteld om ervoor te zorgen dat het belang van jou als klant altijd centraal staat. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) ziet erop toe dat aanbieders en adviseurs deze regels naleven.

Waarom al die regels?

Met een pensioenregeling ga je een verplichting voor de lange termijn aan. Pensioen is uitgesteld loon van je medewerker en net als voor salaris geldt dat je dit niet zonder toestemming van de medewerker zomaar mag verlagen of stopzetten. Bovendien wil je natuurlijk geen verplichting aangaan die jouw bedrijf later in de problemen brengt.

Regel je het pensioen van je medewerkers met of zonder advies?

De belangrijkste keuze die je dient te maken is of je wel of geen advies wilt bij het regelen van het pensioen voor je medewerkers. Door jezelf de volgende vragen te stellen kom je erachter wat het beste bij je past zijn:

  • Weet ik hoe het product werkt?
  • Wat zijn de productvoorwaarden?
  • Past het product bij mijn financiële situatie?

Kun je de meeste vragen met ja beantwoorden dan kun je waarschijnlijk prima zonder aanvullend advies verder. Is het antwoord vaker nee dan kan het verstandig zijn een adviseur te raadplegen.

Ook spelen kosten natuurlijk een rol in de keuze. Als je een adviseur inschakelt zijn de kosten hoger dan wanneer je alles zelf doet.

Execution only

Een financieel product afsluiten zonder advies heet execution only en betekent letterlijk “alleen uitvoering”. Als je hiervoor kiest dan voert de pensioenuitvoerder alleen de pensioenregeling uit. Je bepaalt zelf of het pensioenproduct past bij jouw financiële situatie, kennis en ervaring, doelstellingen en risicobereidheid van jou en je medewerkers.

Voordat je het pensioen van je medewerkers kunt regelen op basis van execution only moet je een kennis- en ervaringstoets doen. Deze toets is verplicht voor pensioenproducten en stelt je vragen over het pensioenproduct en de risico’s hiervan. De toets is bedoeld om te kijken of je voldoende bewust bent van de risico’s en de gevolgen voor je financiële situatie. De uitkomst van de kennis- en ervaringstoets helpt je bij de inschatting of het wel of niet verstandig is een pensioenproduct aan te schaffen zonder advies.

Belangrijkste voordeel van execution only is dat de kosten laag zijn. Belangrijkste nadeel is dat er slechts 1 aanbieder is die op basis van execution only werkt.

Via pensioenadviseur

Het alternatief voor execution only is het inschakelen van een pensioenadviseur die je helpt om het pensioen voor je medewerkers te regelen. De adviseur geeft je advies dat voldoet aan de leidraad van de AFM. Daardoor ben je verzekerd van een pensioenregeling die goed aansluit bij jouw doelstellingen. In het adviestraject worden de volgende stappen doorlopen:

Pensioen-regelen-met-een-pensioenadviseur

De adviseur zorgt er dan samen met jou voor dat de pensioenregeling perfect aansluit bij jouw situatie. In het adviesproces krijg je inzicht in de volgende onderwerpen:

  • Eventuele verplichte aansluiting bij pensioenfonds of cao;
  • Tegenstrijdigheden in je doelstellingen (bijv. maximaal pensioen voor je medewerkers tegen zeer laag budget);
  • Afstemming van de pensioenregeling op je budget;
  • Vergelijking van verschillende aanbieders
  • Financiële betaalbaarheid van de pensioenregeling nu en in de toekomst;
  • Kenmerken van verschillende pensioenregelingen en uitvoerders;
  • Inzicht in de risico’s van het pensioenproduct voor jou en je medewerkers;

Ook helpt een adviseur je met het controleren van de overeenkomsten met de pensioenuitvoerder en kan hij je medewerkers informeren over de nieuwe pensioenregeling.

Belangrijkste voordeel van het inschakelen van een adviseur is dat alles voor je wordt geregeld. Daarnaast krijg je een pensioenregeling die past bij jouw bedrijf.

Vergelijking execution only en pensioenadviseur

Door de vergelijking in onderstaande tabel bepaal je snel welke optie het beste bij jou past.

Execution onlyPensioenadviseur
Kosten opzetten pensioenregelingLage kostenHogere kosten
Keuze uit verschillende aanbiedersSlechts 1 aanbiederKeuze uit meerdere aanbieders
Inhoud pensioenregelingGestandaardiseerdMaatwerk
Vergelijking aanbiedersn.v.t.Ja, uitgebreide vergelijking van aanbieders
Sparringpartner/vraagbaakGoogle is je vriendPersoonlijk contact met adviseur
Online of offlineVolledig online te regelen op het moment dat het jou uitkomt(Gedeeltelijk) offline tijdens werktijden van de adviseur
Bestaande of nieuwe pensioenregelingenAlleen voor nieuwe pensioenregelingenZowel voor bestaande als nieuwe pensioenregelingen
Aantal medewerkers1-10Vanaf 1 en zonder maximum

Conclusie

Er zitten grote verschillen tussen het afsluiten van een pensioenregeling op basis van execution only of via een pensioenadviseur. Wil je graag tegen lage kosten en eenvoudig (dus zonder te veel keuzes te hoeven maken) het pensioen voor je medewerkers regelen dan is execution only het meest geschikt voor jou. Wil je toch graag persoonlijk contact en zeker weten dat de pensioenregeling aansluit bij jou doelstellingen schakel dan een pensioenadviseur in.

En heb je een keuze kunnen maken? Klik dan hier om het zelf te regelen of hier om een adviseur in te schakelen.

Heb je vragen of opmerkingen? Laat hieronder dan een reactie achter of neem contact op via onderstaande button.

1 gedachte over “Hoe regel je het pensioen voor je medewerkers?”

Plaats een reactie